Как уберечься от мошенников при использовании банковской карты в интернете

Мошенничество с банковскими картами в последние годы приобрело небывалые масштабы. Такая тенденция неразрывно связана с развитием интернет-услуг и онлайн-торговли. Самую большую опасность представляют сайты объявлений о продаже бывших в употреблении товаров, где под покупателей и продавцов маскируются мошенники, единственное желание которых – выманить деньги. Мошенничество в интернете может быть связано и с различными полулегальными финансовыми компаниями, предлагающими микрозаймы.

Ежегодно мошенники выдумывают все новые и новые способы застать врасплох ничего неподозревающего владельца банковской карты. Несмотря на все заверения от банка о безопасности выданных им карт, конфиденциальности информации клиента и защитных мероприятиях, направленных на сохранение денег на счету, на деле все не так радужно. Преступники очень изобретательны и порой придумывают самые неожиданные схемы, вплоть до того, что клиент сам добровольно перечисляет деньги или прямо сообщает собеседнику свои секретные данные. О том, что воображение аферистов стремительно эволюционируют, свидетельствует данные статистики Центрального Банка РФ. Так, за 2020 год преступники вывели со счетов россиян в полтора раза больше, чем в 2019 году.

Мы собрали самые популярные на сегодня махинации с банковскими картами - чтобы помочь людям защитить себя и свои накопления. Зная «врага» в лицо, вы будете вооружены, и сможете обезопасить себя и своих близких от потери честно заработанных денег, лежащих на банковском счете.

Способы мошенничества с банковскими картами

Говоря о мерах безопасности банковской системы, стоит отметить, что банк действительно делает все возможное, чтобы защитить клиента. Взломать систему можно, но сделать это очень сложно. Поэтому злоумышленники стараются идти самым простым путем, а именно – выманить у человека секретные данные. В ход идут самые разнообразные уловки. К владельцу карты подступают со стороны интернет-банкинга, онлайн-магазинов, через мобильные приложения, в мессенджерах, по телефону и т.д. Рассмотрим подробнее каждый из способов.

По телефону

Мошенничество по телефону может быть спрятано в самые разные обертки, но его суть остается одинаковой: вам звонят с неизвестного номера и выманивают реквизиты банковской карты. Обстоятельства, при которых якобы это необходимо сделать, могут быть названы следующие:

• Выигрыш в розыгрыше призов или лотерее. Звонящий утверждает, что он представитель популярного бренда, и радостно сообщает, что вы стали победителем в розыгрыше. Однако для зачисления денег на ваш счет нужны данные карточного счета.
• Служба безопасности финучреждения. Звонит якобы сотрудник банка, в котором открыт ваш счет, и сообщает о предпринятой кем-то попытке взлома карты. В целях безопасности вас просят уточнить реквизиты.

Большинство мошенников тщательно подготовлены, имеют поставленный, уверенный голос. Поскольку растерявшиеся клиенты задают, как правило, одни и те же вопросы, подставной банковский «сотрудник» дает уверенные ответы, заранее подготовленные. Именно фактор неожиданности такого звонка и обеспечивает успех операции. Застигнутый врасплох человек, не подумав хорошенько, добровольно сообщает информацию о карте.

Через СМС-сообщения

Мошенничество с СМС - способ практически идентичен предыдущей схеме, за исключением того, что информация поступает в виде текста. Номер, с которого приходит СМС, подписан вашим банком или известной компанией, в зависимости от текста сообщения и его целей.

К примеру, в мошенническом сообщении могут сообщить, что вашу карту заблокировали из-за попытки взлома. Для разблокировки необходимо перезвонить по указанному номеру. Когда человек звонит, «сотрудник банка» дает указания, какие манипуляции следует провести для разблокировки. Если человек игнорирует сообщение, приходит еще одно – с угрозами наложения штрафа или других санкций.

Здесь, как и в других подобных случаях, следует помнить, что никому, включая настоящих сотрудников банка, нельзя сообщать секретную информацию о вашем банковском счете. А если угрозы на вас подействовали, то для собственного спокойствия загляните в отделение своего банка, и там уточните, действительно ли есть проблема.

Через мобильное приложение банка

Мошенничество с мобильным банком – очень удобная услуга, позволяющая быстро совершать покупки, перечисляя деньги продавцу с карты. Такие транзакции осуществляются через быстрые СМС-команды в смартфоне. Однако эта удобная функция делает пользователя очень уязвимым перед злоумышленниками. Вот самые часто встречающиеся модели обмана:

• В случае потери смартфона, если своевременно не заблокировать сим-карту, любой человек, к которому попадет в руки ваше устройство, может перевести деньги с привязанной карты. Список стандартных СМС-команд банки не скрывают, они находятся в общем доступе и перечислены на сайте финансовой организации.
• Вы отказались от услуг оператора мобильной связи, но забыли отключить опцию мобильного банка. Как известно, номера часто продают повторно. И если ваш номер вместе с активной функцией мобильного банка попадет в руки мошенника, то он сможет беспрепятственно вывести все деньги со счета.
• Скачивание приложений или игр с подозрительных сайтов может также нести в себе потенциальную угрозу. К установочному файлу может быть привязана скрытая программа, которая активизируется при установке приложения и начнет переводить средства на карту мошенника с помощью тех же смс-команд.

С помощью этой функции, преступник с легкостью сможет выяснить, в каком именно банке открыт карточный счет, что облегчит снятие денег.

Мошеннические способы перевода денежных средств на карту

Самый быстрый способ получить доступ к чужой карте – это убедить человека самостоятельно перевести свои деньги на счет афериста. Для этого даже не нужно выманивать пин-код или другие конфиденциальные сведения. Вместо этого в ход идут разные психологические приемы. К примеру, в телефонном режиме вам предлагают товар по очень заманчивой цене, но просят сделать частичную или полную предоплату.

Другой вариант: фиктивный работодатель предлагает заработок в интернете, но для подтверждения серьезности намерений с вашей стороны, просит денежный залог.

Однако самый распространенный и действенный метод выманивания денег – это помощь родным, которые якобы попали в неприятную ситуацию. Такой номер обычно проворачивают с пожилыми людьми. Злоумышленник представляется полицейским, адвокатом или медработником, и сообщает, что ваш сын или внук, попал в аварию, либо стал виновником ДТП, и для решения вопроса нужно перечислить такую-то сумму.

Через банкомат

Для кражи средств с банковского счета в этом случае мошенники прибегают практически к прямому контакту с ничего не подозревающим владельцем карты.

Приведем распространенные способы обмана:

1. Скимминг. Этот высокотехнологичный способ позволяет преступникам изготовить дубликат карты. Для этого в картоприемник вставляется скиммер – прибор, считывающий информацию с магнитной полосы. В дополнение на клавиатуру устанавливается незаметная наладка для выяснения пин-кода.
2. Траппинг. В картоприемник вставляют приспособление, которое задерживает карту внутри. К растерянному владельцу тут же подходит «доброжелатель», который якобы уже сталкивался с такой ситуацией. Якобы по своему опыту, он рекомендует ввести код, аргументируя это правилами банка для последующего возвращения карты. Далее клиент уходит, уверенный, что карту изымут инкассаторы и благополучно вернут ему. Тем временем преступник беспрепятственно обналичивает средства.

Мошенничество на сайтах частных объявлений

Популярные доски объявлений (Авито, Юла и другие) – идеальное место для мошенничества. Обычно это происходит так:

• Злоумышленник звонит продавцу и делает вид, что заинтересовался товаром.
• Автор объявления дает номер своей карты для перечисления оплаты за товар.
• Далее псевдо покупатель под разными предлогами пытается выведать код из СМС сообщения, дополнительные реквизиты карты и прочие данные. Или же вовсе убеждает продавца привязать неизвестный ему номер к своей карте.

В результате такой «сделки» фиктивный покупатель получает полный доступ к счету продавца с любых устройств.

Мошенничество в интернете (фишинг)

Аферисты делают практически точную копию сайта какой-либо компании, которую с ходу не отличишь от оригинала. При этом адрес подделки может незаметно отличаться всего на один символ от настоящего названия.Далее схема простая: покупатель вводит свои банковские данные якобы для оплаты товара, а на самом деле передает их мошенникам. Ссылки на такие сайты массово рассылаются по всем возможным каналам: в мессенджерах, соцсетях, в СМС и т.д.

Как мошенники могут воспользоваться данными о вашей карте?

Это зависит от того, какие именно данные им удалось заполучить. Наиболее распространенные последствия:

1. Изготовление физической копии карты, если был применен скиммер.
2. Владея одним лишь номером карты, аферисты попытаются завести личный кабинет на сайте банка. Но для этого им понадобится одноразовый пароль, который автоматически придет на номер владельца – нужно только выпытать его. После завершения регистрации недоброжелатели смогут снять абсолютно все деньги со всех счетов, которые человек открыл в этом банке.

Что предпринимать, если вы стали жертвой мошенничества?

Если вы все же стали жертвой мошенников, следует сразу же заблокировать карту и обратиться в отделение своего банка. Далее, вам предложат следующий алгоритм действий:

• Заявить о несогласии с конкретной транзакцией, составив соответствующий документ.
• Затем банк начинает собственное расследование по вашему случаю.
• В озвученные сроки (обычно не более 30 дней) вам сообщат о результатах расследования.

Следует учесть, что банк вернет вам деньги только, если удостоверится, что вы не сообщали секретные данные по карточному счету третьим лицам. Наряду с обращением в банк, вы можете написать заявление в полицию.

Как защитить себя от хищения средств?

• Ни с кем ни под каким предлогом не делитесь ПИН-кодом и сроком действия вашей карты, а также трехзначным кодом с ее обратной стороны.
• Воспользуйтесь опцией СМС-уведомлений о движении средств на карте.
• Не вводите ПИН-код при посторонних людях, прикрывайте клавиатуру рукой, даже, когда находитесь у банкомата одни.
• Установите лимит на покупки в интернете.
• Никому не передавайте, присланные в СМС.
• При потере карты или смартфона, тут же блокируйте карту.

В условиях постоянного совершенствования схем мошенничества с банковскими картами, полностью обезопасить себя невозможно. Тем не менее, соблюдение перечисленных мер предосторожности сведет к минимуму вероятность хищения средств с вашего счета.

Также читайте статью на нашем сайте про случайные знакомства, к чему они приводят и как уберечься от брачных аферистов.

*Помните, мошенники часто встречаются там, где их совсем не ждешь. Часто они бывают и на нашем сайте, мошенники оставляют свои объявления такие же как и люди нуждающиеся в помощи или желающими ее оказать. Будте бдительны, никому не сообщайте секретный код вашей карты или срок окончания ее действия. Это информация для перевода не нужна!

Уважаемые пользователи нашего сайта, если вы стали жертвой мошенников, или подобная ситуация случилась с вашими знакомыми, то напишите нам и подробно опишите, что случилось. Мы опубликуем вашу историю на сайте и, возможно, это поможет сохранить  другим людям свои сбережения. Уже сейчас ознакомьтесь с подобными случаями https://myldl.ru/diary/item/19 и будьте начеку.