У населения плотно укоренилось негативное отношение к коллекторам. На самом деле, взаимодействовать с коллекторами полезно. Раньше было сложнее, под видом коллекторов просто работали бандиты. Теперь коллектор не «выбивает» долги, а старается помочь людям от них избавиться. Зачастую сложные ситуации возникают из-за недостаточной юридической подкованности граждан и страха.
Причины навязчивости коллекторов
Что делают коллекторы? Основная задача коллектора заключается в том, чтобы деньги взятые под определенные условия у банка, были возвращены. Отголоски 90- и 2000-х еще имеют место быть, по большей части коллекторы - профессиональные юристы-экономисты-финансисты, помогающие правильно составить финансовый план для выплаты долга.
Зачастую проблема с долгами у населения выглядит следующим образом. Должникам звонит коллектор, они начинают уверять последнего в том, что вернут деньги завтра, прекрасно понимая, что у должников нужной суммы нет, должники надеяться хоть на один-два дня проживут спокойнее без постоянных звонков по поводу долга.
Как правильно сделать? Необходимо признаться коллектору в том, что попали в долговую яму и хотите выбраться. После признания должника в неспособности платить по долгам, начнется действительно эффективная беседа.
Чтобы не страдать от миллионов ежедневных звонков, необходимо не вести себя как нашкодивший ребенок, а сразу объяснить коллектору обстоятельства, чтобы тот смог помочь. Необходимо не только описать причину, но и постараться просчитать предельно реалистичный срок возврата.
Рекомендуем называть коллектору точную дату, например, «на следующей неделе с зарплаты», тогда нужно кровь из носа исполнить свое обещание, в противном случае коллектор больше не поверит и бесконечный поток звонков не остановится.
Почему коллектора волнуют маленькие суммы?
Почему коллекторы звонят с требованием вернуть даже незначительные суммы в размере 1500 рублей, должники искренне не понимают. Услуга коллектора в день может стоить дороже, а банк от нее явно не обанкротится. Для коллектора должник - преступник, не исполнивший условия договора, и сумма не играет значения.
Статистические данные по кредитам:
- 6% займов берутся на погашение предыдущего;
- 10% безнадежных кредитов;
- 20% просроченных по РФ.
Примерно 75% долго приходятся на суммы до 3 тысяч рублей. Вот так по тысяче и скапливаются целые миллионы долгов. Банку выгодней 1 безнадежный ипотечный долг, чем тысячи небольших просрочек.
Для понимания картины происходящего можно воспользоваться сухим и понятным языком цифр. На данный момент по РФ, примерно 40 миллионов заемщиков и восьмая часть из них должники. Всего по кредитам числится задолженность в размере 10,6 триллиона рублей.
Вне зависимости от суммы задолженности, коллекторы буду одинаково донимать того, кто должен 1500 рублей или 100 000. Маленькую задолженность рекомендовано быстрее погасить и коллекторы больше не побеспокоят. С большими суммами сложнее, главное - быть честным с коллектором.
Я не брал займ, но коллекторы донимают?
Нередко встречаются и те случаи, когда человек не брал кредит, но коллекторы все равно звонят. Человека могут ошибочно внести в список должников. Иногда звонки продолжаются даже после уплаты кредита. Дело в том, что коллектор будет верить тому, что написано на экране его компьютера, чем пострадавшему человеку.
Если должник прав и не должен ни копейки, обсуждать вопросы с коллектором нет смысла. Коллекторы работают по четкой, отлаженной и строгой инструкции, в которой прописаны возможные ситуации. По инструкции коллектор не будет выходить за рамки закона и входить в ситуацию клиента. Должник всегда будет не прав, и коллектор не станет верить его рассказам.
Единственный выход из такой ситуации – связаться с банком, объяснить всю ситуацию и попросить, чтобы они убрали фамилию из списка должников. Такие вопросы в компетенции представителей банка, специалисты должны решать их. Иногда придется предъявить какие-то документы.
Виды долгов по которым работают коллекторы
Коллекторы взыскивают задолженности следующих типов:
- Случайные просрочки. Такие долги возникают, если должник задержал деньги на пару-тройку дней. Подобное происходит случайно: задержка зарплаты, не вписался в бюджет, чрезвычайная ситуация. В таких случая коллектор будет просто напоминать о необходимости погашения просрочки.
- Кредитная пирамида. Такой долг является нарастающим и накопительным. Он появляется в тех случаях, когда было взято на себя больше долгов, чем есть возможность расплатиться с ними. Должник закапывается в яму, берет новый кредит, чтобы отдать старый. Ставка постоянно растет, непредвиденная покупка может стать причиной падения в эту яму. Коллектор выступит в качестве финансового консультанта и поможет с реструктуризацией долга.
- Заведомый отказ от оплаты. Когда клиент просто отказывается оплачивать по каким-либо причинам, зачастую коллекторы сразу передают дело в суд и в скором времени к должнику наведаются уже судебные приставы.
Коллекторы - бандиты
Если в 90-х пришел коллектор, то это могло закончиться плачевно. Разгул бандитизма и финансовая безграмотность населения привела к тому, что в роли коллекторов выступали бандиты. Деньги выбивались любыми методами, включая угрозы, запугивания и даже пытки.
Такие методы еще практикуются, но намного реже. Такая ситуация может возникнуть, если брать кредиты у черных кредиторов, не требующих большого количества документов, доказывающих платежеспособность клиента. К ним идут те люди получившие отказ в банке, и больше нет вариантов для получения денег.
Черные кредиторы работают в тени, посланные ими коллекторы, зачастую не преступают закон и работают по части психологического давления и запугивания, но без применения насилия.
В новостях то и дело всплывают такие истории с шантажом и угрозами расправой. Такими методами и пытаются «выбить» деньги эти коллекторские банды. Никакого отношения к государственным или лицензированным банковским структурам не имеют. В таком случае нужно обращаться в полицию, а не прятаться от них.
Нельзя подписывать бумаги, даже под угрозой бандитов. Нельзя пускать их в дом. Только звонок в полицию сможет помочь должнику. Важный момент: необходимо уметь отличить предупреждение от угрозы.
Предупреждение выглядит следующим образом:
- по решению суда можете быть выселены из квартиры;
- за каждый просроченный день начисляются штрафы;
- по решению суда может быть описано имущество;
- коллектор будет звонить, пока не погасите долг;
- в случае отказа от оплаты, коллекторы грозятся отправить дело в суд.
Угроза выглядит так:
- сделаем так, что будет стыдно из дома выйти;
- не отдадите деньги – переломаем ребра;
- сделаем инвалидами родственников;
- встретим из сада дочь;
- сыну придется сменить школу.
Угроза подразумевает под собой обещание расправы, а предупреждение является напоминанием о том, что будет согласно закону, если не вернуть деньги. При угрозах необходимо сразу обратиться в полицию. Но в случае предупреждения не надо паниковать, а лучше просто обсудить с коллектором сложившуюся ситуацию.
Серые коллекторские конторы и кредитно-финансовые организации пользуются тем, что население по большей части безграмотное в плане кредитования. Нередки случаи подписания договоров, где 1000% годовых, а уже через месяц-два просрочки, к должнику направляются «мордовороты». Зачастую специалисты выбивают не только долг, но и стараются забрать все движимое и недвижимое имущество.
Банковские коллекторы
Государственные и частные ответственные банковские структуры работают по другому принципу. Для специалистов важно, чтобы заемщик вернул деньги, поэтому платежеспособности уделяется максимум времени. Могут ли коллекторы прийти в случае просрочки обязательного платежа у серьезного банка? Конечно могут, но для них это крайняя мера.
Логика банка выглядит просто – если платежеспособный клиент просрочил обязательную выплату, значит у него случилась чрезвычайная ситуация, поэтому банки не станут запугивать его и передавать данные коллекторам. Представители банковского учреждения помогут справиться с проблемой.
Правильный коллектор должен работать исходя из закона, поэтому он может:
- передать информацию телеграфом;
- встретиться или созвониться с клиентом.
Во время звонка коллектор должен представиться, указать место своей работы и должность.
Люди, нуждающиеся в помощи, должны быть предельно честными и активно идти на контакт с коллектором. Очень важно правильно построить диалог и создать доверительные отношения.
Что нужно запомнить о коллекторе
- коллектор не грубит;
- предлагает варианты оплаты долга;
- идет на контакт;
- действует в рамках закона.
Что нужно помнить, если столкнулись с бандитом
- может угрожать расправой;
- отнимает деньги;
- отнимает любое имущество;
- нужно вызывать полицию;
- нельзя подписывать документы.
Что делать заемщику, если коллектор пришел по суду?
Если размер задолженности превышает сумму в 50 тыс. рублей, в таком случае финансовые организации могут подать иск в суд. Основанием может стать ситуация, когда должник имеет средства и возможности для погашения долга, и не исполняет свои обязанности.
Подача иска в суд не происходит в первый день просроченного платежа. Кредитор ждет оплату в течение нескольких месяцев. За этот период начисляется пеня. Если кредитор подал исковое заявление, в таком случае становится невозможным избежать судебного процесса. Чтобы защищать свои интересы, необходимо собрать и подготовить все документы. Нужно обращаться к опытным юристам, которые смогут на законных основаниях списать долг.
Какие варианты по судебной практике существуют?
Результат решения в процессе судебного разбирательства зависит от разных факторов:
- общий размер займа с учетом начисленной пени;
- семейное положение должника, его условия жизни;
- условия по договору, установленные размеры штрафов и пени.
Законных оснований для отсутствия оплаты по кредиту в МФО не существует. Если у должника возникли серьезные финансовые трудности, в таком случае можно инициировать процедуру банкротства.
Лучше обратиться за профессиональной помощью. Внесудебное оформление банкротства сопровождается определенными требованиями. Важно соблюдать порядок и учитывать все нюансы процедуры.
Как не оплачивать кредит на законных основаниях?
Тематические форумы и популярные доски объявлений сегодня предлагают разные варианты и способы должникам, чтобы не оплачивать кредит. Но важно помнить, что такое решение является сомнительным. МФО имеет право обращаться в суд и взыскивать долг.
Неисполнение своих финансовых обязательств всегда приводит к последствиям. Если долг передают коллекторам, они начнут звонить родственникам, знакомым, друзьям и даже сотрудникам на работу. В результате у человека резко ухудшится репутация в обществе. Что делать, если нечем платить долги по кредиту?
Коллекторы и законодательство в 2023 году
Деятельность коллекторов регулирует ФЗ № 230 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности». Согласно этому документу, коллекторы могут делать не больше 2 звонков в неделю в строго определенное время. Статья 7 оговаривает личные встречи с должником лишь раз в неделю. При этом коллектор может взыскать долг в суде – но только посредством подачи стандартного иска. А уж проводить опись и арест имущества, вымогать деньги у родных злостного неплательщика, угрожать коллекторам закон строго воспрещает.
В начале 2023 года в Госдуму был внесен законопроект, согласно которому всякая коллекторская деятельность в России должна быть запрещена. Но будет ли он одобрен – покажет время.
Помните, что есть возможность избежать просрочек, оформив кредитные каникулы, и не доводить до коллекторов.
Важные выводы из статьи
- Коллекторы закон знают и уважают, но коллектор не обязан верить словам, в 75% случаев он слышит одно вранье.
- Вне зависимости от суммы долга, вы все равно будете являться должником, поэтому к вам применят одинаково строгие меры.
- Если оказались в базе коллекторов, необходимо решать вопрос долга с банком, а не с коллектором.
- С бандитами нельзя идти на контакт и тем более, подписывать какие-то документы.
- Коллекторов не стоит опасаться они могут подсказать как правильно разрешить вашу ситуацию.
Для того, чтобы оставлять комментарии, требуется авторизация