Сегодня заемщику не стоит переживать, что из-за небольших финансовых проблем возникнет задолженность по кредиту и банк начислит штраф. У заемщиков есть возможность избежать просрочек, оформив кредитные каникулы. В статье на сайте «Люди для людей» мы расскажем о способе и деталях получения этой услуги. Также дадим советы тем, кто планирует воспользоваться отсрочкой по кредиту.
Перерыв в выполнении обязательств по выплате кредита
Кредитные каникулы – это отсрочка платежа по текущему займу. Ее банк предоставляет клиентам, оказавшимся в трудном финансовом положении. Суть каникул такова, что заемщик на установленный кредитором срок прекращает выполнять долговые обязательства.
Срок действия отсрочки зависит, прежде всего, от:
- причин снижения кредитоспособности;
- суммы невыплаченного долга.
Чем серьезнее проблемы с деньгами, тем, соответственно, заемщику требуется больше времени для их решения. При этом кредитные каникулы редко длятся более 3 месяцев. Более долгую отсрочку получают клиенты с очень сложной жизненной ситуацией. Но даже в этих случаях срок отсрочки составляет максимум 5-6 месяцев.
Чаще всего за возможность временно не вносить платеж по кредиту приходится платить. Однако, часть банков предоставляет услугу бесплатно. В первом случае стоимость отсрочки определяется в зависимости от того, оформлял заемщик данную услугу в договоре при подаче заявки на кредит или нет.
*Альтернативой может являться взятие денег в долг у родственников или друзей. Так же вы можете разместить свую просьбу в разделе «Объявления» на нашем сайте.
Отсрочка по кредиту: возможные варианты
Отсрочка по кредиту может быть получена заемщиком в одной из двух форм – полной или частичной. Первый вариант представляет собой полное прекращение выполнения долговых обязательств. То есть:
- заемщик не вносит платежи на протяжении всего срока каникул;
- банк не начисляет штраф за просрочку.
Во время частичных каникул долг заемщик все же погашает, но только какую то его определенную часть. Должник также ежемесячно вносит средства на счет банка, но идут они на погашение процентной либо основной части долга.
Срок кредитных каникул, как правило, не зависит от вида отсрочки и суммы остатка задолженности по кредиту. Однако банк может отказать в предоставлении полной услуги, если посчитает заемщика частично платежеспособным.
Кому доступна услуга «Кредитные каникулы»?
Оформить кредитные каникулы могут не все клиенты банка, в котором действует данная услуга. Главное условие предоставления отсрочки – снижение кредитоспособности. То есть доход у заемщика должен быть настолько низким, что ему попросту нечем платить кредит.
Банк учитывает разные причины финансовой несостоятельности. В частности, отсрочка по кредиту предоставляется тем, кто:
- потерял работу;
- серьезно заболел;
- ушел на службу в армию;
- получил инвалидность;
- ушел в декрет.
Банк в праве устанавливать свои условия предоставления услуги. К примеру, отказ часто получают заемщики, имеющие крупную задолженность. Также шансы оформить кредитные каникулы ниже у тех, кто часто нарушал график погашения – вносил платежи с задержкой.
Без чего не обойтись заемщику при оформлении отсрочки по кредиту
Отсрочка по кредиту предоставляется только при наличии документов, подтверждающих низкую или почти нулевую платежеспособность. Даже на платной основе услуга предоставляется на таких условиях. Следовательно, в первую очередь нуждающиеся в помощи заемщики собирают доказательства некредитоспособности.
В качестве доказательств подходит следующее:
- трудовая книжка;
- справка о зарплате;
- документ о статусе безработного;
- медицинские справки;
- справка о доходах.
Количество письменных доказательств зависит от причин снижения дохода. Но банку необходимо знать точное финансовое положение клиента. Поэтому, справка о зарплате или доходах предоставляется в обязательном порядке.
Процедура оформления кредитных каникул
Оформление кредитных каникул происходит в отделении банка, где был взят кредит и проходит быстро, и без лишний волокиты только в том случае, если у заемщика хорошая клиентская история. При этом процедура включает в себя:
- Сбор необходимых и дополнительных документов.
- Заполнение заявления.
- Подписание документов.
В заявлении заемщик указывает обязательно причины, по которым он не в состоянии вносить полноценный платеж по кредиту. К заявке прикладываются подтверждающие документы.
Банк рассматривает заявление и принимает решение о предоставлении услуги. Если ответ положительный, то вместе с заемщиком согласовывается вид отсрочки. В случае оформления частичных кредитных каникул определяется новый размер платежа – тот, который доступен заемщику на текущий момент.
Советы заемщикам
- Услуга отсрочки в выплате долга по кредиту часто предоставляется только платно. Кроме того, сбор документов тоже нередко требует определенных расходов. Соответственно, заемщику, который решил оформить услугу, следует быть готовым к новым расходам.
- Если финансовые проблемы не решать за пару месяцев, то разумнее подать заявку на реструктуризацию, а не на кредитные каникулы. Ведь после окончания отсрочки график платежей и условия погашения не изменяются.
- Кредитные каникулы помогают получить лишь небольшой перерыв в выплате долга. Но проблему отсутствия денег на платежи они решают. Поэтому важно найти новый или дополнительный источник дохода, чтобы продолжить погашать кредит.
