Коллекторы по долгам и их права согласно закону

У населения плотно укоренилось негативное отношение к коллекторам. На самом деле, взаимодействовать с коллекторами полезно. Раньше было сложнее, под видом коллекторов просто работали бандиты. Теперь коллектор не «выбивает» долги, а старается помочь людям от них избавиться. Зачастую сложные ситуации возникают из-за недостаточной юридической подкованности граждан и страха.

Причины навязчивости коллекторов

Что делают коллекторы? Основная задача коллектора заключается в том, чтобы деньги взятые под определенные условия у банка, были возвращены. Отголоски 90- и 2000-х еще имеют место быть, по большей части коллекторы - профессиональные юристы-экономисты-финансисты, помогающие правильно составить финансовый план для выплаты долга.

Зачастую проблема с долгами у населения выглядит следующим образом. Должникам звонит коллектор, они начинают уверять последнего в том, что вернут деньги завтра, прекрасно понимая, что у должников нужной суммы нет, должники надеяться хоть на один-два дня проживут спокойнее без постоянных звонков по поводу долга.

Как правильно сделать? Необходимо признаться коллектору в том, что попали в долговую яму и хотите выбраться. После признания должника в неспособности платить по долгам, начнется действительно эффективная беседа.

Чтобы не страдать от миллионов ежедневных звонков, необходимо не вести себя как нашкодивший ребенок, а сразу объяснить коллектору обстоятельства, чтобы тот смог помочь. Необходимо не только описать причину, но и постараться просчитать предельно реалистичный срок возврата.

Рекомендуем называть коллектору точную дату, например, «на следующей неделе с зарплаты», тогда нужно кровь из носа исполнить свое обещание, в противном случае коллектор больше не поверит и бесконечный поток звонков не остановится.

Почему коллектора волнуют маленькие суммы?

Почему коллекторы звонят с требованием вернуть даже незначительные суммы в размере 1500 рублей, должники искренне не понимают. Услуга коллектора в день может стоить дороже, а банк от нее явно не обанкротится. Для коллектора должник - преступник, не исполнивший условия договора, и сумма не играет значения.

Статистические данные по кредитам:

• 6% займов берутся на погашение предыдущего;
• 10% безнадежных кредитов;
• 20% просроченных по РФ.

Примерно 75% долго приходятся на суммы до 3 тысяч рублей. Вот так по тысяче и скапливаются целые миллионы долгов. Банку выгодней 1 безнадежный ипотечный долг, чем тысячи небольших просрочек.

Для понимания картины происходящего можно воспользоваться сухим и понятным языком цифр. На данный момент по РФ, примерно 40 миллионов заемщиков и восьмая часть из них должники. Всего по кредитам числится задолженность в размере 10,6 триллиона рублей.

Вне зависимости от суммы задолженности, коллекторы буду одинаково донимать того, кто должен 1500 рублей или 100 000. Маленькую задолженность рекомендовано быстрее погасить и коллекторы больше не побеспокоят. С большими суммами сложнее, главное - быть честным с коллектором.

Я не брал займ, но коллекторы донимают?

Нередко встречаются и те случаи, когда человек не брал кредит, но коллекторы все равно звонят. Человека могут ошибочно внести в список должников. Иногда звонки продолжаются даже после уплаты кредита. Дело в том, что коллектор будет верить тому, что написано на экране его компьютера, чем пострадавшему человеку.

Если должник прав и не должен ни копейки, обсуждать вопросы с коллектором нет смысла. Коллекторы работают по четкой, отлаженной и строгой инструкции, в которой прописаны возможные ситуации. По инструкции коллектор не будет выходить за рамки закона и входить в ситуацию клиента. Должник всегда будет не прав, и коллектор не станет верить его рассказам.

Единственный выход из такой ситуации – связаться с банком, объяснить всю ситуацию и попросить, чтобы они убрали фамилию из списка должников. Такие вопросы в компетенции представителей банка, специалисты должны решать их. Иногда придется предъявить какие-то документы.

Виды долгов по которым работают коллекторы

Коллекторы взыскивают задолженности следующих типов:

• Случайные просрочки. Такие долги возникают, если должник задержал деньги на пару-тройку дней. Подобное происходит случайно: задержка зарплаты, не вписался в бюджет, чрезвычайная ситуация. В таких случая коллектор будет просто напоминать о необходимости погашения просрочки.
• Кредитная пирамида. Такой долг является нарастающим и накопительным. Он появляется в тех случаях, когда было взято на себя больше долгов, чем есть возможность расплатиться с ними. Должник закапывается в яму, берет новый кредит, чтобы отдать старый. Ставка постоянно растет, непредвиденная покупка может стать причиной падения в эту яму. Коллектор выступит в качестве финансового консультанта и поможет с реструктуризацией долга.
• Заведомый отказ от оплаты. Когда клиент просто отказывается оплачивать по каким-либо причинам, зачастую коллекторы сразу передают дело в суд и в скором времени к должнику наведаются уже судебные приставы.

Коллекторы - бандиты

Если в 90-х пришел коллектор, то это могло закончиться плачевно. Разгул бандитизма и финансовая безграмотность населения привела к тому, что в роли коллекторов выступали бандиты. Деньги выбивались любыми методами, включая угрозы, запугивания и даже пытки.

Такие методы еще практикуются, но намного реже. Такая ситуация может возникнуть, если брать кредиты у черных кредиторов, не требующих большого количества документов, доказывающих платежеспособность клиента. К ним идут те люди получившие отказ в банке, и больше нет вариантов для получения денег.

Черные кредиторы работают в тени, посланные ими коллекторы, зачастую не преступают закон и работают по части психологического давления и запугивания, но без применения насилия.

В новостях то и дело всплывают такие истории с шантажом и угрозами расправой. Такими методами и пытаются «выбить» деньги эти коллекторские банды. Никакого отношения к государственным или лицензированным банковским структурам не имеют. В таком случае нужно обращаться в полицию, а не прятаться от них.

Нельзя подписывать бумаги, даже под угрозой бандитов. Нельзя пускать их в дом. Только звонок в полицию сможет помочь должнику. Важный момент: необходимо уметь отличить предупреждение от угрозы.

Предупреждение выглядит следующим образом:

• по решению суда можете быть выселены из квартиры;
• за каждый просроченный день начисляются штрафы;
• по решению суда может быть описано имущество;
• коллектор будет звонить, пока не погасите долг;
• в случае отказа от оплаты, коллекторы грозятся отправить дело в суд.

Угроза выглядит так:

• сделаем так, что будет стыдно из дома выйти;
• не отдадите деньги – переломаем ребра;
• сделаем инвалидами родственников;
• встретим из сада дочь;
• сыну придется сменить школу.

Угроза подразумевает под собой обещание расправы, а предупреждение является напоминанием о том, что будет согласно закону, если не вернуть деньги. При угрозах необходимо сразу обратиться в полицию. Но в случае предупреждения не надо паниковать, а лучше просто обсудить с коллектором сложившуюся ситуацию.

Серые коллекторские конторы и кредитно-финансовые организации пользуются тем, что население по большей части безграмотное в плане кредитования. Нередки случаи подписания договоров, где 1000% годовых, а уже через месяц-два просрочки, к должнику направляются «мордовороты». Зачастую специалисты выбивают не только долг, но и стараются забрать все движимое и недвижимое имущество.

Банковские коллекторы

Государственные и частные ответственные банковские структуры работают по другому принципу. Для специалистов важно, чтобы заемщик вернул деньги, поэтому платежеспособности уделяется максимум времени. Могут ли коллекторы прийти в случае просрочки обязательного платежа у серьезного банка? Конечно могут, но для них это крайняя мера.

Логика банка выглядит просто – если платежеспособный клиент просрочил обязательную выплату, значит у него случилась чрезвычайная ситуация, поэтому банки не станут запугивать его и передавать данные коллекторам. Представители банковского учреждения помогут справиться с проблемой.

Правильный коллектор должен работать исходя из закона, поэтому он может:

• передать информацию телеграфом;
• встретиться или созвониться с клиентом.

Во время звонка коллектор должен представиться, указать место своей работы и должность.

Люди, нуждающиеся в помощи, должны быть предельно честными и активно идти на контакт с коллектором. Очень важно правильно построить диалог и создать доверительные отношения.

Что нужно запомнить о коллекторе

• коллектор не грубит;
• предлагает варианты оплаты долга;
• идет на контакт;
• действует в рамках закона.

Что нужно помнить, если столкнулись с бандитом

• может угрожать расправой;
• отнимает деньги;
• отнимает любое имущество;
• нужно вызывать полицию;
• нельзя подписывать документы.

Что делать заемщику, если коллектор пришел по суду?

Если размер задолженности превышает сумму в 50 тыс. рублей, в таком случае финансовые организации могут подать иск в суд. Основанием может стать ситуация, когда должник имеет средства и возможности для погашения долга, и не исполняет свои обязанности.

Подача иска в суд не происходит в первый день просроченного платежа. Кредитор ждет оплату в течение нескольких месяцев. За этот период начисляется пеня. Если кредитор подал исковое заявление, в таком случае становится невозможным избежать судебного процесса. Чтобы защищать свои интересы, необходимо собрать и подготовить все документы. Нужно обращаться к опытным юристам, которые смогут на законных основаниях списать долг.

Какие варианты по судебной практике существуют?

Результат решения в процессе судебного разбирательства зависит от разных факторов:

• общий размер займа с учетом начисленной пени;
• семейное положение должника, его условия жизни;
• условия по договору, установленные размеры штрафов и пени.

Законных оснований для отсутствия оплаты по кредиту в МФО не существует. Если у должника возникли серьезные финансовые трудности, в таком случае можно инициировать процедуру банкротства.

Лучше обратиться за профессиональной помощью. Внесудебное оформление банкротства сопровождается определенными требованиями. Важно соблюдать порядок и учитывать все нюансы процедуры.

Как не оплачивать кредит на законных основаниях?

Тематические форумы и популярные доски объявлений сегодня предлагают разные варианты и способы должникам, чтобы не оплачивать кредит. Но важно помнить, что такое решение является сомнительным. МФО имеет право обращаться в суд и взыскивать долг.

Неисполнение своих финансовых обязательств всегда приводит к последствиям. Если долг передают коллекторам, они начнут звонить родственникам, знакомым, друзьям и даже сотрудникам на работу. В результате у человека резко ухудшится репутация в обществе. Что делать, если нечем платить долги по кредиту?

Коллекторы и законодательство в 2023 году

Деятельность коллекторов регулирует ФЗ № 230 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности». Согласно этому документу, коллекторы могут делать не больше 2 звонков в неделю в строго определенное время. Статья 7 оговаривает личные встречи с должником лишь раз в неделю. При этом коллектор может взыскать долг в суде – но только посредством подачи стандартного иска. А уж проводить опись и арест имущества, вымогать деньги у родных злостного неплательщика, угрожать коллекторам закон строго воспрещает.

В начале 2023 года в Госдуму был внесен законопроект, согласно которому всякая коллекторская деятельность в России должна быть запрещена. Но будет ли он одобрен – покажет время.

Помните, что есть возможность избежать просрочек, оформив кредитные каникулы, и не доводить до коллекторов.

Важные выводы из статьи

• Коллекторы закон знают и уважают, но коллектор не обязан верить словам, в 75% случаев он слышит одно вранье.
• Вне зависимости от суммы долга, вы все равно будете являться должником, поэтому к вам применят одинаково строгие меры.
• Если оказались в базе коллекторов, необходимо решать вопрос долга с банком, а не с коллектором.
• С бандитами нельзя идти на контакт и тем более, подписывать какие-то документы.
• Коллекторов не стоит опасаться они могут подсказать как правильно разрешить вашу ситуацию.